No quiero ir demasiado lejos en el agujero de la teoría de la conspiración aquí … pero cuanto más desamparados estamos en lo que respecta a nuestra relación con el dinero, más controlables somos. Cuanto más controlables seamos, más fácil será convencernos de que somos defectuosos y que necesitamos una solución a nuestro quebrantamiento inherente.
Todos tienen sus cosas cuando se trata de dinero. Es un tema tan cargado porque, en una sociedad que valora la productividad y los logros por encima de todo, es muy fácil combinar nuestro valor neto con nuestra autoestima.
Durante la última década he tenido la gran fortuna de tener algunos mentores (y clientes) verdaderamente notables que tenían una mentalidad monetaria tan infalible que gran parte de su sabiduría se me ha contagiado a lo largo de los años.
Entonces, sin más preámbulos, aquí están las nueve cosas que desearía que alguien me hubiera enseñado sobre el dinero en mi adolescencia, para poder haber tenido una ventaja más temprana en la vida.
1.- El dinero que ganas importa, el dinero que ahorras importa.
Un sentimiento que se transmite a menudo es que «no se trata de cuánto dinero ganas, se trata de cuánto ahorras». Y si bien este es un consejo valioso para un buen porcentaje del mundo que gasta de más y vive más allá de sus posibilidades, no es una ecuación de uno u otro , sino más bien de ambos .
Sí, ahorrar dinero es importante, pero también lo son tus ingresos.
Un ahorrador experto que gana $ 20 000 al año generalmente no ahorrará tan bien como alguien que ahorra bien y gana $ 500 000 al año.
Los ingresos que generad a través de tu trabajo son importantes, y también lo es cuánto de eso puedes conservar e invertir.
Ambos lados de esta ecuación requieren esfuerzo y disciplina.
Profundizaré en ambos lados de esta ecuación en múltiples puntos a lo largo de este artículo.
2.- El tiempo es más importante que el dinero.
La siguiente es una historia real.
Una vez hubo un restaurante de comida rápida local que puso una oferta en línea que decía: “Si imprimes este cupón y vienes a este lugar, puedes obtener una hamburguesa gratis. Absolutamente libre. Sin ataduras. Válido solo hoy «.
La hamburguesa tenía un valor aproximado de $ 6.
Los residentes locales no confirmaron ni negaron si la hamburguesa era tan deliciosa como esta.
En una hora, cientos de personas se alinearon afuera del restaurante, y la fila era tan larga que se apiñaron para cubrir más de cuatro cuadras de la ciudad.
Ahora, todo el mundo ama mucho, y lo entiendo.
Pero si te alejas por medio segundo y lo piensas racionalmente … muchas de estas personas estaban esperando más de dos horas para obtener su hamburguesa «gratis». Entonces, si haces los cálculos básicos, ellos estaban valorando su tiempo en aproximadamente $ 2-3 por hora.
Apuesto a que si les preguntaras a esas mismas personas si se sentarían en tu camino de entrada y no harían absolutamente nada por $ 2 la hora, la mayoría diría que no (bueno, al menos espero que ese sea el caso).
Pero eso es exactamente lo que estaban haciendo. En lugar de venir al día siguiente y gastar $ 6 y obtener su comida en tres minutos, estaban dispuestos a esperar dos o tres horas para conseguirla.
Esta historia real es un microcosmos de cómo las personas se relacionan con el tiempo y el dinero.
Las personas con mentalidades de dinero poco saludables sobrevaloran desproporcionadamente su dinero y subestiman su tiempo.
Con todos los mentores de dinero con los que he trabajado durante la última década, todo lo contrario siempre ha sido un boleto más rápido hacia la libertad financiera.
Tu tiempo importa, siempre puedes ganar más dinero, pero no puedes generar más tiempo. Así que trátalo como el bien preciado que es.
3.- Se más o menos consciente de adónde va tu dinero.
No es necesario saber a dónde va cada dólar, no necesitas una hoja de cálculo mensual súper detallada que represente cada centavo saliente, pero es importante que tengas un dedo general en el pulso de a) dónde va tu dinero y b) aproximadamente en qué volumen.
He conocido a personas que dieron cuenta de cada dólar, y creo que este nivel de atención detallada conduce rápidamente al pensamiento de ansiedad y escasez.
Y también he conocido a personas (muchas más personas, en comparación con el ejemplo anterior) que hicieron la vista gorda en cuanto a adónde se fue el dinero durante años. Y aunque es bueno, en un nivel, confiar en que el dinero entra y sale, no tener idea de cuáles son tus gastos mensuales es un billete de ida a la quiebra.
Puedes usar una aplicación como Mint, o simplemente poner todos tus gastos en tus tarjetas de débito y crédito, y luego mirar tu estado de cuenta al final del mes.
4.- Concéntrate más en la creación de valor que en la reducción de centavos.
La mayoría de los consejos sobre dinero se centran demasiado en ahorrar. No comprar tu café matutino en Starbucks puedes ahorrarle $ 100 al mes… pero no te hará rico.
Si tu objetivo es ahorrar una cantidad significativa de dinero, crear un valor masivo para el mundo es más importante que reducir costos.
Lo pienso así …
No puedes controlar la dirección en la que sopla el viento, pero puedes crear una vela más grande para tomar más impulso para que tu barco navegue.
Seguro, dedicaalgo de energía a reducir costos, negocia tu factura telefónica mensual con un descuento de $ 20 / mes si es lo suficientemente fácil de hacer, prepara tus propios desayunos en lugar de salir a comer todas las mañanas.
Pero la mayoría de tus ganancias provendrán del lado positivo ilimitado de la ecuación, que está creando más valor para el mercado.
Lo que nos lleva a …
5.- Siempre puedes volverte más valioso para el mercado.
Se citó a Abraham Lincoln diciendo: «Dame seis horas para talar un árbol y pasaré las primeras cuatro afilando el hacha».
O, cómo esto es relevante en términos monetarios, no hay forma de que puedas duplicar la cantidad de horas que tiene en un día para trabajar, pero hay una manera en la que puedes duplicar el valor que aportas al mercado.
Esto es todo eso de ‘trabajar de manera más inteligente, no más difícil’ que probablemente hayas escuchado antes. Excepto que en lugar de trabajar de una manera más inteligente, se trata de volverte más como persona.
Obtén tu maestría, empieza un nuevo negocio, lanza un nuevo producto.
Encuentra una manera de afilar el hacha que eres tú, agrega más valor, recibe más valor.
6.- Recompénsate.
Si eres padre y vas a hacer un largo viaje por carretera, eventualmente tus hijos (que están sentados pacientemente en el asiento trasero) se aburrirán y comenzarán a preguntar «¿Ya llegamos?»
Así es como funciona tu mente subconsciente / niño interior cuando se trata de ahorrar una buena cantidad de dinero.
Si retrasas la gratificación y haces un buen trabajo en la creación de riqueza, pero nunca te recompensas a ti mismo, tus ‘niños en el asiento trasero’ internos se cansarán y comenzarán a rebelarse.
Muchos de mis clientes son lo que yo consideraría grandes ganadores (que ganan entre $ 3 y 200 millones de dólares por año), y esta es una trampa común en la que pueden caer.
7.- Hazte rico poco a poco invirtiendo y pensando a largo plazo.
Al igual que la mayoría de la gente valora su dinero más que su tiempo, en mi experiencia, la mayoría de la gente también piensa en una línea de tiempo demasiado corta.
Quieren hacerse ricos rápidamente, quieren oportunidades de inversión que los conviertan instantáneamente en millonarios, quieren saber cómo iniciar negocios que puedan generar enormes cantidades de efectivo desde el primer día.
Sin falta, todos los super-ganadores más exitosos que conozco llegaron a donde están a través del trabajo arduo, el esfuerzo constante y la paciencia.
Como cantó una vez Conor Oberst, de Bright Eyes, «Prefiero trabajar por un cheque de pago que esperar a ganar la lotería».
Una forma súper no sexy en la que invierto mi exceso de capital es con una aplicación llamada Wealthsimple . Constantemente me da entre un 10% y un 15% de rendimiento en mis cuentas de ahorro.
Ahora, para alguien que es un comerciante diario, un fanático de las criptomonedas o un emprendedor en serie con veinte negocios en movimiento, estos retornos pueden parecer concisos. Pero para alguien a quien le encanta pensar en el dinero lo menos posible (mi mano está en alto), esta aplicación es una bendición absoluta.
8.- Deja que tu dinero trabaje para ti.
El dinero es energía y la energía quiere moverse. Así que el dinero sentado es dinero muerto.
Con esto en mente, tener una gran cantidad de dinero y simplemente hacer que acumule polvo en tu cuenta corriente es una forma garantizada de perder dinero ya que la inflación reducirá tus ahorros.
Si bien hay ocasiones en las que sentarse sobre una pila de capital líquido es una opción inteligente (cuando crees que estamos al borde de una recesión, cuando estás esperando invertir en acciones infravaloradas, cuando estás a punto de comprar un negocio , etc.), en general, quieres que tu dinero te genere beneficios.
Cualquiera que haya pasado incluso una hora aprendiendo sobre estrategia de inversión probablemente haya escuchado el término interés compuesto. Esto es cuando tu inviertes dinero, la suma de intereses a la cantidad original de dinero ocurre además del monto principal, y luego gana intereses sobre la suma principal más los intereses. Este efecto se agrava con el tiempo y tu gana dinero además del dinero ganado.
Entonces, si inviertes $ 100,000 en una cuenta que te genera un rendimiento del 10% año tras año (sin invertir un dólar más), luego de una década, tus $ 100,000 se convierten en $ 259,374. Si puedes dejar que esa cantidad repose durante otra década, entonces esa cantidad se acumula a una cantidad apenas por debajo de los $ 700,000. Entonces estas cosas se acumulan rápido.
Dos cosas para dejar que se filtren en esta sección:
a) invierte todo el capital sobrante que puedas en una cuenta que te sitúe en el rango del 6 al 15% y déjalo así todo el tiempo que puedas, y
b) el tiempo importa. Consigue tus ahorros en una cuenta de ahorros con altos intereses (e idealmente libre de impuestos) tan pronto como puedas. Esos años adicionales pagarán dividendos masivos a largo plazo.
Así de sencillo puede resultar el ahorro para la jubilación para las personas con trabajos normales. Si ahorras $ 50,000 por adelantado y pone $ 10,000 al año durante varios años, lograrás un millón de dólares en ahorros más rápido de lo que hubieras creído posible.
9.- Eres el activo más importante en el que podrías invertir.
Por último, y ciertamente no menos importante, el activo más valioso en el que puedes invertir eres tu mismo.
Warren Buffett, uno de los abuelos de la inversión moderna, dijo una vez: «La mejor inversión que puede hacer es en sus propias habilidades».
Si hay un mentor al que deseas acceder pero tienes que pagar, entonces paga, si hay un grupo de mentes maestras que tiene un requisito financiero para unirse, paga eso también, si hay un programa, una capacitación o un taller que tu sabes que será bueno para ti pero cuesta dinero, paga ese dinero y házlo realidad.
Una vez más, la gente es demasiado tacaña con su dinero y no lo suficientemente tacaña con su tiempo.
El entrenador, consejero o mentor adecuado puede, literalmente, recortar años de tu curva de aprendizaje si estás abierto a recibir tus obsequios (y pagar por esos obsequios).
He invertido decenas de miles de dólares en mentores, entrenadores, terapeutas y expertos durante los últimos quince años, y nunca me he arrepentido de un solo dólar gastado. De hecho, puedo atribuir todos mis aumentos repentinos de crecimiento (en términos de realización personal y dominio financiero) a momentos en los que me sentí mal y puse mi dinero donde estaba mi boca.
Entonces, si estás reprimiendo invertir en ti mismo porque cuesta dinero, te animo a que lo mires y lo adivines.
Piensa en todo el tiempo, la energía y el esfuerzo que podría requerir para intentar aprenderlo por tu cuenta y luego piensa cuánto antes podrías dejar el dolor y el placer una vez que te comprometas por completo.
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