La mayoría del mundo vive de sueldo a sueldo con poco o ningún ahorro en el banco.
Y no tener dinero apesta.
Imagínate despertarte por la mañana sin deuda. Imagínate nunca más tener que preocuparse por cómo vas a pagar tu alquiler.
Independientemente de tu situación actual, los siguientes siete pasos te ayudarán a llegar a un lugar de libertad financiera antes que cualquier otra cosa.
1.- Anota tus gastos fijos actuales
No puedes navegar por los mares tormentosos hacia la libertad financiera si no tienes el dedo en el pulso de tu situación financiera actual.
Anota todos tus gastos fijos, para que te miren directamente a la cara.
Alquiler / hipoteca. Impuestos de propiedad. Comestibles. Restaurantes. Membresía de gimnasio. Medicamento. Ropa. Netflix, Spotify, Tinder Plus… escríbelo todo.
Una vez que tengas todos tus gastos fijos / mensuales / recurrentes, allí mismo en la página frente a ti, ve al siguiente paso…
2.- Cuestiona la necesidad de tus cargos recurrentes
Cuestiona todos los gastos que estás pagando actualmente, para que, en última instancia, puedas ahorrar más de lo que estás ganando.
¿Necesitas gastar tanto dinero en alquiler o podrías ser un poco menos elegante y vivir en un lugar menos costoso durante unos años? ¿Tienes que ir a un buen gimnasio o podrías comprar tu propio equipo de ejercicio? ¿Necesitas comer fuera tanto como lo haces, o podrías ahorrar dinero preparándote tus propias comidas con más frecuencia? ¿Necesitas tener tu propia cuenta de Netflix o podrías dividir un plan familiar con alguien?
En este paso, deseas cuestionar tanto el tamaño de cada gasto (¿podría minimizarse tu factura de alquiler / teléfono con algunas decisiones nuevas?)
Cuanto más puedas minimizar tus gastos recurrentes, más dinero tendrás a tu disposición.
3. Paga las deudas, en orden de tasa de interés.
No todas las deudas son iguales. Por ejemplo, la deuda de la tarjeta de crédito por tu adicción a las compras nocturnas es muy diferente de la hipoteca que tienes (porque la última genera capital, mientras que la primera es como arrojar tu dinero en efectivo a un basurero).
Si tienes una deuda que estás tratando de saldar, haz que saldarla sea una de las principales prioridades de tu vida. Al igual que el interés compuesto funciona a tu favor cuando estás invirtiendo dinero en una cuenta de ahorros con altos ingresos, el interés compuesto también funciona en tu contra cuando tienes una deuda acumulada. El fuego que te calienta también te puede quemar.
4. Crea un fondo de emergencia
Una vez que se pague toda tu deuda, el siguiente paso del líder hacia la libertad financiera es construir tu fondo de emergencia.
El objetivo del fondo de emergencia es no tocarlo. Está ahí en caso de que lo necesite, por lo que debería ser relativamente líquido (un término financiero que básicamente significa fácilmente accesible), pero idealmente también acumular interés a lo largo del tiempo.
5. Integra lentamente los pequeños sacrificios
Ya sea que estés buscando eliminar gradualmente los hábitos financieros improductivos o contribuir regularmente a una cuenta de ahorros / inversión, la clave es hacerlo lentamente.
Claro, algunas personas se benefician del enfoque de todo o nada, zambullirse directamente y todo el poder que tienen. Pero sus hábitos financieros se formaron a lo largo de muchos años, por lo que existe la posibilidad de que en el futuro te tome un poco de tiempo comenzar a volver a aprender hábitos financieros más útiles.
Si estás acostumbrado a comer fuera de casa para todas tus comidas, comienza por preparar tus desayunos en casa o si nunca haz puesto dinero en una cuenta de ahorros, comienza ahora.
6. Descubre formas de agregar más valor al mundo
En cierto punto de tu trayectoria financiera, se vuelve mucho más productivo concentrarte en cómo puedes ganar más dinero (y no quedarte atrapado en el ciclo de obsesión continua por ahorrar un alto porcentaje de tus bajos ingresos).
Si lo piensas, históricamente hablando, la opción de no ser al menos algo autónomo es un concepto relativamente nuevo.
Antes de la industrialización de Occidente, donde surgieron fábricas y grandes corporaciones que nos ofrecían empleo, la gente tenía que valerse por sí misma.
Además de todo eso, cuando lo miras en el contexto de la historia humana, la cantidad de oportunidades que todos tenemos ahora al alcance de la mano es verdaderamente incomparable.
Puedes actualizar tus habilidades (para muchas profesiones) de forma gratuita estudiando en bibliotecas locales, buscándolo en YouTube o Google, utilizando recursos en línea fácilmente disponible.
Incluso puedes tomar cursos gratuitos de Stanford y Harvard en línea. También puedes utilizar Internet para crear fuentes de ingresos (venta de productos físicos, productos digitales o servicios) en cuestión de minutos, las herramientas nunca han estado tan fácilmente disponibles.
No puedes aumentar la cantidad de horas que tienes en un día, pero siempre puedes aumentar la cantidad de valor que puede agregar al mundo por hora, el valor es lo que hace girar al mundo. Deja de pensar en el dinero, empieza a pensar en el valor.
7. Pon todo tu dinero no esencial en una cuenta de ahorros / fondo de jubilación que utilice intereses compuestos.
Ahora que estás en contacto con tus gastos mensuales esenciales, y también tienes una idea de cuánto dinero estás aportando mensualmente, tu próxima tarea es asignar el mayor porcentaje de tu dinero posible a una cuenta de ahorros / cuenta de inversión que utiliza la magia del interés compuesto.
Para los no iniciados, el interés compuesto es solo una forma elegante de decir que tu dinero invertido genera dinero, y luego tu bonificación y el dinero de bonificación que ganaste también genera dinero y una y otra vez para siempre.
Con el tiempo, el interés compuesto funciona de maravilla para tus ahorros generales. Esto no es 1 + 1 = 2. Más bien, está más cerca de 1 + 1 = 11.
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